Por: Oiti Fraudes 
Você confia no CNPJ que vende para sua empresa hoje? E no parceiro que processa seus pagamentos? Se a resposta não veio na hora, este texto é para você.
Aqui você vai entender o que é KYB, por que virou assunto estratégico e como aplicar um processo eficiente que protege seu caixa e sua reputação.
Siga até o fim. Você sai com um checklist prático e caminhos para automatizar etapas sem travar a operação.
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O que é KYB
KYB, Know Your Business, é o processo de conhecer e verificar empresas antes de qualquer relação comercial.
O objetivo é validar quem está por trás do CNPJ, qual é a atividade real e se existem riscos de fraude, lavagem de dinheiro ou sanções.
O termo surgiu como evolução do KYC, que foca pessoas físicas. Assim como, o KYB amplia o foco para pessoas jurídicas e seus controladores.
Diferença entre KYB, KYC e KYP
KYC valida clientes pessoa física.
KYB valida empresas e seus controladores.
KYP, Know Your Partner, foca parceiros B2B como fornecedores, correspondentes, marketplaces e subadquirentes.
Por outro lado, KYP e KYB se cruzam quando o parceiro também é uma empresa que executa etapas sensíveis do seu negócio.
Quem precisa de KYB
Fintechs, bancos, adquirentes, subadquirentes.
Marketplaces e plataformas de e-commerce.
SaaS B2B e plataformas de pagamentos.
Seguradoras e healthtechs.
Empresas com rede de franqueados, representantes ou correspondentes.
Fundamentos regulatórios e AML
No Brasil, o KYB se conecta a regras de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, políticas de integridade e dever de diligência ampliada.
Órgãos reguladores esperam controles proporcionais ao risco do negócio.
Assim como, auditorias cobram evidências de due diligence, segregação de funções e monitoramento contínuo. A régua aumenta quando há serviços financeiros, contas de pagamento, crédito e onboarding de comerciantes.
Por que o KYB tornou-se essencial
Riscos quando não há verificação
Empresas de fachada abastecendo golpes.
Uso de CNPJs para “esquentar” recursos.
Fraude em saque, estorno e chargeback.
Risco reputacional por associação a parceiros criminosos.
Sanções por falhas de compliance.
Benefícios de um bom KYB
Mais segurança e previsibilidade.
Agilidade com automação e parametrização por risco.
Conformidade e rastreabilidade de decisões.
Proteção de marca e confiança do mercado
Como funciona o processo KYB
- Coleta de informações básicas
Razão social, nome fantasia, CNPJ, CNAE, endereço, site, dados bancários, contatos oficiais. Faça captura estruturada e valide formato e consistência.
- Identificação de sócios e diretores
Mapeie participação societária e cargos. Vá além do contrato social. Identifique o UBO, Ultimate Beneficial Owner, o controlador final. Em estruturas complexas, siga até a pessoa física que detém controle ou benefício.
- Consultas a bases públicas e privadas
Quadro societário, registro na junta comercial, certidões, listas de sanções, PEP, mídia negativa, processos, beneficiários finais, histórico fiscal e tributário.
- Avaliação de risco e due diligence
Atribua uma nota de risco por fator. Exemplo: atividade, localização, histórico, exposição regulatória, recorrência de mudanças societárias, vínculos com PEP. Defina o que exige aprovação, revisão humana ou rejeição.
- Monitoramento contínuo
Reavalie eventos gatilho. Mudança de sócio, alteração de CNAE, picos de transação, alertas de mídia. Atualize a diligência com base no risco.
- Automação com tecnologia
APIs, IA e plataformas integradas reduzem fricção e erro manual. Integrações disparam verificações, consolidam evidências e mantêm logs de auditoria.
Para acelerar a diligência sobre UBOs, combine validação documental com biometria facial e prova de vida nos representantes legais quando apropriado, assim como na borda de autorização de transações de alto risco. Conheça a Certiface API e como orquestrar fluxos por perfil de risco.
Desafios comuns e como superar
Identificação de UBOs
Estruturas com holdings e offshores dificultam o rastreio. Solução: políticas claras de UBO, coleta de declarações formais e validação cruzada com bases confiáveis.
Em casos críticos, aplique verificação biométrica nos representantes que assinam contratos, reduzindo risco de laranjas. Veja os componentes de prova de vida 3D e como reforçam a legitimação de presença.
Integração com sistemas legados
Sistemas antigos quebram o fluxo. Solução: camadas de orquestração via APIs, webhooks e perfis de transação. Isso permite disparar verificações e receber decisões de risco com baixa latência.
Treinamento de equipes
Processos bons falham com operação mal treinada. Solução: playbooks objetivos, exemplos reais, critérios de escalonamento e auditorias periódicas.
Equilíbrio entre compliance e experiência
Excesso de etapas derruba conversão. Solução: risco-baseado. Menos exigências para baixo risco. Gatilhos de reforço para alto risco.
Autenticação e autorização biométrica nos momentos críticos, assim como na recuperação de senha e ajustes cadastrais, corta fraude sem punir o cliente legítimo. Conheça Certiface ID e Certiface AT.
Como implementar KYB na sua empresa
Mapeie parceiros críticos
Liste quem movimenta dinheiro, dados sensíveis ou reputação. Classifique risco.
Defina fluxos e responsabilidades
Crie políticas de aceitação, revisão e recusa. Defina papéis e segregação.
Escolha plataformas e ferramentas
Priorize API aberta, latência baixa, logs de auditoria, escalabilidade e SLA. Veja a página do Certiface e os módulos disponíveis para compor seu fluxo.
Colete e valide dados
Padronize campos. Rejeite arquivos fora do padrão. Faça validação automática.
Aplique due diligence proporcional
Regra clara para revisão manual e para aprovação automática.
Implemente monitoramento contínuo
Use alertas para eventos societários, sanções e mídia adversa.
Mensure e melhore
Acompanhe falsos positivos, tempo de aprovação, taxa de conversão e perdas evitadas. Ajuste regras e pesos.
Casos de uso
Financeiro
Onboarding de estabelecimentos comerciais, subcredenciadores e correspondentes. Autenticação biométrica do responsável legal nas autorizações sensíveis reduz fraude e disputas.
E-commerce e marketplaces
Verificação de sellers. Monitoramento de chargeback por cluster de risco. Prova de vida nos responsáveis por alterações bancárias.
Pagamentos e SaaS B2B
KYB no cadastro do cliente empresarial. KYC do UBO e dos usuários que movimentam recursos. Autorização biométrica em payouts fora do perfil. Consulte Certiface API e Bureau de Faces como componentes para avaliação de risco de identidade.
Exemplo prático
Uma plataforma de marketplace decide exigir KYB para novos sellers e revisão anual para sellers de alto risco. O cadastro coleta CNPJ, CNAE, endereço e dados bancários. A API dispara checagens em bases públicas, lista de sanções e mídia.
O responsável legal passa por verificação biométrica e prova de vida somente quando muda conta bancária ou quando o faturamento salta fora do padrão.
Resultado: queda de fraudes, menos disputas e aprovações mais rápidas para perfis limpos.
Tecnologia que acelera KYB
Certiface API
Orquestra fluxos por perfil de transação. Gatilhos, webhooks e workflows escaláveis.
Certiface ID
Onboarding sem fricção. Combina face, dados cadastrais e validações de documento. Apoia KYC dos controladores e procuradores.
Bureau de Faces
Base colaborativa para classificar risco de identidade. Útil quando o representante legal é recorrente em tentativas suspeitas em múltiplas empresas.
Liveness 3D
Prova de vida robusta para momentos críticos como troca de dados bancários.
Números da Oiti que ajudam seu business case
+100 milhões de identidades biométricas processadas, 10 bilhões com restrição de fraude, disponibilidade de 99,9% nos últimos anos.
Esses indicadores dão previsibilidade e escala para processos de KYC e autenticação que se conectam ao seu KYB em UBOs e responsáveis legais.
Tendências e futuro
IA e machine learning na avaliação de risco
Modelos que combinam dados cadastrais, padrão transacional e comportamento. Assim como, notas de risco dinâmicas por jornada.
Convergência KYC, KYB e KYP
Uma única esteira com políticas por risco e controles por evento.
Regulações internacionais influenciando o Brasil
Exigências de AML e de transparência de beneficiário final seguem ganhando força. Estruturas de governança digital incorporam trilhas de auditoria completas.
KYB como pilar de governança
Sem KYB, conselhos e auditorias cobram. Com KYB, a operação escala com segurança.
FAQ
KYB é obrigatório no Brasil?
Empresas reguladas por serviços financeiros e meios de pagamento precisam de controles proporcionais ao risco. A prática de KYB é esperada em auditorias e programas de AML.
Qual a diferença entre KYB e KYC?
KYC valida pessoas físicas. KYB valida pessoas jurídicas e seus controladores.
O que é UBO?
Ultimate Beneficial Owner. É a pessoa física que controla ou se beneficia de forma final da empresa.
KYB serve para clientes ou apenas fornecedores?
Serve para qualquer parceiro B2B que possa expor sua empresa a risco financeiro, regulatório ou reputacional.
Quanto tempo leva um KYB eficiente?
Com automação por APIs, minutos em perfis de baixo risco. Estruturas complexas exigem revisão humana.
Como a biometria entra no KYB?
Use biometria para validar representantes legais, procuradores e usuários com poderes de movimentação. Na entrada, o KYC dos controladores dá confiança ao KYB. Em produção, a autenticação biométrica reduz fraudes em ações críticas, como alteração de conta bancária, pagamentos e PIX. Conheça mais sobre Certiface e seus módulos.
